積立投資結果(2024年2月)とiDeCoについて

という方のために、私自身が行っている積立投資の結果を公表しています。よければ参考にしてください。

また、資産形成に有効なiDeCoという制度についても紹介します。

証券会社別投資結果

私は楽天証券、SBI証券、マネックス証券の3つの証券口座で投資をしています。

楽天証券

楽天証券ではeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)とeMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)の2つの銘柄を保有しています。

2020年8月から購入していて、それぞれの購入金額が5,960,000円、1,655,000円で、評価額が8,318,934円、2,486,150円です。含み益が2,358,934円、831,150円です。

SBI証券

SBI証券でもeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)とeMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)の2つの銘柄を保有しています。

2021年8月から購入していて、それぞれの購入金額が13,862円、1,550,078円で、評価額が18,846円、2,037,683円です。含み益が4,984円、487,605円です。

マネックス証券

マネックス証券では2022年4月からeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)のみ購入していて、購入金額が1,159,000円、評価額が1,512,202円です。含み益が353,202円です。

iDeCoについて

iDeCoは私的年金の一種で、自分で掛け金を収め、運用商品を選び、60歳以降に掛け金と運用益を受け取れます。

上手く活用すれば老後の資産形成に有効な制度なので、参考にしてください。

iDeCoとは

iDeCoとは個人型確定拠出年金のことです。

加入者

20歳以上65歳未満のうちほとんどの人が加入できます。

掛金限度額

下限は一律で月5,000円ですが、上限は国民年金の種別や職業によって異なり、月12,000円～月68,000円と様々です。

運用商品

金融機関によって取扱商品は多少異なりますが、国内株式・外国株式・国内債券・外国債券・国内REIT・外国REIT等から好きなものを選べます。

また、1商品のみで運用することも、国内株式と国内債券のように複数商品を組み合わせて運用することもできます。

受取方

iDeCoは原則60歳から75歳の任意の時期に受取開始できます。受取方には次の3種類から好きなものを選択できます。

• 一時金として一括で受け取る。
• 年金として5年以上20年以下の期間で受け取る。
• 一部を一時金として受け取り、残額を年金として受け取る。

iDeCoのメリット

iDeCoには次のメリットがあります。

• 掛け金が全額所得控除の対象となり、所得税や住民税の軽減になる。
• 株や債券等の資産運用の利益には通常なら税金がかかるが、iDeCoなら非課税。
• 受取時にも控除がある。

1つずつ見ていきましょう。

掛け金が全額所得控除の対象となり、所得税や住民税の軽減になる。

年末調整や確定申告で手続きすることで(国民年金の第２号被保険者で掛金が事業主払込の場合は、個人での手続きは不要です)、iDeCo掛金分が全額所得から控除されます。

所得税や住民税の所得割はざっくり言うと

1. (給与所得、事業所得等の)総所得額-(iDeCo掛金等の)所得控除額=課税所得額
2. 課税所得額×税率ー(寄附金税額控除、寄附金税額控除等の)税額控除額=所得税、住民税所得割分

という計算式で決まります。

所得税、住民税所得割分算定の元になる所得額を減らせるため、軽減につながります!

株や債券等の資産運用の利益には通常なら税金がかかるが、iDeCoなら非課税。

株や債券を売却した時の利益や、配当金・利息等には約20%の税金がかかります。

ですが、iDeCoなら税金はかかりません!

受取時にも控除がある。

60歳以降に受け取る際、一時金として受け取る場合は退職所得控除、年金として受け取る場合は公的年金等控除の対象になり税負担を小さくできます!

まとめ

今回は2024年2月の投資結果とiDeCoについて紹介しました。

iDeCoの口座は多くの金融機関で開設できますが、取扱商品や手数料の安さからSBI証券か楽天証券がおすすめです。

口座開設は、ポイントサイトのハピタスを経由して行うと、現金やギフトカードと交換できるポイントがもらえて非常にお得です。

2024年2月26日現在

• SBI証券…資料請求+新規iDeCo口座開設で1,500ポイント
• 楽天証券…新規iDeCoの申込完了で1,400ポイント

等の案件があります。

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